上海市卫健委日前披露，截至 2022 年底，全上海 60 岁及以上户籍老年人553. 66 万人，占户籍总人口的36.8%。作为国际金融中心的上海，正在步入重度老龄化阶段，且老龄化程度还在持续加深。

  此外，在我国四个直辖市 2022 年的老龄化率（ 65 岁及以上人口占全部非流动人口比重）比较中，上海市为最 高值。国家统计局数据显示， 2022 年 60 岁及以上人口占全国人口比例为19.8%， 65 岁及以上人口占全国人口比例为14.9%，分别比上海低了5.2%和3.8%。

  人口老龄化时代的到来，给医疗保障、健康服务、慢病康复、失能照护、经济保障等都带来挑战。统筹全社会力量，提供有效的养老服务是积极应对老龄化的关键，而商业保险在应对人口老龄化、参与养老产业高质量发展方面因其独特优势有着广阔的机遇。

  “十四五”规划和 2035 年远大目标纲要明白准确地提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”，将积极应对人口老龄化提高到前所未有的国家战略高度，这亦彰显了应对人口老龄化的重要性和紧迫性。在此背景下，健康老龄化是积极应对人口老龄化的关键所在。

  退休生活是老年人新篇章的起航，亦是其身体状态走下坡路的开始。随着我们国家第 一批独生子女的父母开始步入养老阶段，“倒金字塔”的家庭结构使“上有老、下有小”的中间层承受着养老教育等多重压力，中间层的父母已经遇到现实养老难题。

  然而对于沪上洋气的阿姨和“老克勒”而言，养儿防老的传统观念已被这个加快速度进行发展的时代慢慢冲淡，依靠子女养老并非最 优解。

  11 月 4 日，在由大家保险集团和第 一财经共同举办的第二届中国保险养老融合与发展论坛（上海站）上，尼尔森IQ消费者洞察金融领域副总监段茜分对此前发布的《 2023 年中国商业养老服务供需洞察白皮书》（以下简称《白皮书》）做出解读。

  《白皮书》显示，同城不同住是城市老人与子女间的主流居住模式，老年人在“理想老年生活”畅想中，44%希望子女能够经常探望，“一碗汤的距离”成为两代人居住的优选。调研还发现，老人对医疗保健的不满意程度最 高，具体如不会线上挂号、就医诊疗排队时间长等问题都增加了其就医的难度，因此迫切地需要此类服务的提升。

  “理想”虽美好，但我国商业养老服务发展尚处于初级阶段，存在商业模式尚不成熟、养老服务人员数量、质量存在缺口、市场供需不平衡等问题。如何在养老过程中既能找到满足医疗、康复、护理的刚需服务，又能让生活在日常起居和情感精神方面得到充分满足，是这个时代的老人对养老服务市场提出的多维度诉求。

  基于对上海老年人需求的深刻洞察，此次论坛期间，也将迎来大家的家·上海静安城心社区落子启动仪式。社区选址上海市静安区中兴路，紧邻上海站与老静安区，周边生活氛围浓厚。老人不仅可在社区内部看病拿药，周边医疗资源更是得天独厚， 15 分钟车程内就有同济医院等 4 家三甲医院，让老人最关注的医疗保健需求不再是难题。

  大家的家城心医养社区之所以能够给上海老人带来如此成熟的服务，得益于其在养老服务产业深厚的积累。

  伴随着老龄化程度加深，养老需求逐步释放，保险企业与地产企业等重量级玩家争先恐后地进入养老产业。在保险行业纷纷布局养老产业寻找新的增长极之时，大家保险早在成立之初就锚定了养老战略，并且重点将城心社区作为最具竞争力的模式，持续深化其实践与探索。

  何为差异化的养老服务？大家保险看重社区选址，将医院、公园、商圈等优质服务资源汇聚于社区周边，打造富有烟火气、贴近生活圈的融合式养老，即城心养老。这样不仅可实现闹中取静，更能解决传统养老机构面临的子女探望难、快速享受优质医疗服务难的问题，让“临近医疗、亲近子女、更近人间烟火”成为社区的真实写照。

  为提升养老服务的品质，大家保险积极打造互联网医院，集合养老社区周边三甲医院资源做医疗支撑，并依托集团全资持有的加拿大规模最 大连锁养老集团之一RC（Retirement Concepts） 30 多年运营经验，在最大限度地考虑国情、结合实际的基础上，自建护理体系，搭建专业护理团队，建立了对标国际水准、顺应国人需求的养老运营和服务体系。

  在城心医养社区的运营实践中，大家保险推出医疗服务、护理服务、康复服务、康乐服务、膳食服务、安居服务六大体系。医疗服务由“主责医护、全科医生、专科医生、三甲医生、知名专家”构成，在社区打造温馨舒适的医疗空间，为每一位长者配备健康管家，形成 24 小时迅速响应长者“疾病预防、常见病诊疗、慢病管理、医疗护理、急病救治、重症绿通”全场景医疗需求的能力。

  针对长者在不同身体状态下的照护需求，社区打造1+ 6 护理服务体系，以精准评估为基础，提供安宁护理、专属管家、生活照护、认知症照护、恢复性护理、慢病护理六大护理服务，满足长者多元需求；康复方面，按照“身体可感、肉眼可见、数据可追踪的机能改善”的目标，为长者提供基础康复服务和心肺、神经、骨科专业康复服务。

  对于日常起居生活而言，高要求的膳食、康乐及安居标准则可保证长辈每天的愉悦心情与健康状态。具体来看，社区建立了覆盖长者“身体、认知、情绪、社交、精神”等五个维度需求的康乐服务体系；膳食服务按照“安全保障、营养多样、美味养生、功能膳食”四个层次，最大限度地考虑季节变化、长者健康情况及饮食偏好，提供科学适老的饮食。 30 余项适老化、智能化设备设施更让长辈安居，让家属放心。

  历时四年的打磨与探索，大家保险城心社区的入住数据亦印证了该模式备受长辈喜爱。目前，城心医养社区已经在北京、南昌、天津、成都、太原、长沙、济南、杭州、沈阳、合肥等 11 个城市落地 13 家城心医养社区。截至 2023 年 10 月底，大家保险的北京朝阳社区入住率已逾95%，已开业的两个社区平均入住率达90%，远超全国养老机构入住率50%的平均水平。

  这也是为何大家保险对于未来将开业的上海社区如此有信心，对于干所有的事情都讲究效率的大城市而言，城心选址的交通便捷，一定能解决长辈和子女在养老中面临的痛点，而其在社区运营中的累积的专业经营，更是其他机构难以复制的护城河。

  欲探究为何保险机构能够将养老这件民生大事服务好，需先了解现有养老机构服务能力欠缺的原因所在。

  原有传统养老院都会存在医养结合不充分、居住条件一般、服务不专业等问题，并且各地观念、政策环境与资源条件差异较大，因此传统养老院布局发展较慢，难以形成全国性布局龙头企业。

  伴随着老龄化程度加深，新一批家底更丰厚、观念更先进的老人也成了养老市场的需求方。当新的养老需求逐步释放，保险企业与地产企业等重量级玩家纷纷进入养老产业，他们以赋能主业为出发点，利用雄厚的资本实力布局各类养老机构。此外，医院也以建设护理院或康复中心的方式参与进来，辅助补充护理床位。

  与其他主体布局养老产业的模式不同，保险公司通过开发建设、租赁改建、外部合作等形式投资养老社区，提供医疗、康复、护理等一系列服务，以“保险+月费”的主要形式，用服务推动保单销售。保险公司资金规模大、周期长、对短期回报要求不高，更看重长期回报，与养老社区现金流要求十分吻合。

  此外，保险客户体量大并且与养老适配度高，支付力强、具有风险保障意识，且更加重视后半生的规划，是天然最易转为养老客户的人群。而寿险、年金险等保险产品能有效补充养老资金，叠加养老业务又能起到服务保障的作用，养老与保险主业协同效应明显。

  也正因为此，保险是老龄化应对中重要的解决方案提供者。国家更是陆续颁布系列政策规定，引导保险机构热情参加老年人群风险保障体系建设。

  在养老产业的庞大链条中，大家保险是其中不可或缺的局内人，其不仅能通过模式创新为养老服务产业注入全新动力，助于提升全行业的养老服务水平，更为客户打通了从养老筹资到直通社区的服务闭环，最终使广大老年人群体受益，让每个家庭更幸福。

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